सिबिल के बिना 1 लाख का लोन कैसे मिलेगा ? आइये देखे क्योंकि कई बार हमारा सिबिल अगर थोड़ा कम भी है तो लोन रिजेक्ट हो जाता है भले ही लोन की वजह से सिबिल कम ना हो, यहाँ आपको कुछ ऐसा तरीक़ा समझने को मिलेगा जिससे आप आसानी से घर बैठे लोन ले सकेंगे,
आज इस भागदौड़ भरे जीवन में जैसे हम अपने कई काम अपने किसी ना किसी मोबाइल ऐप से कर लेते है ठीक इसी तरह से अगर लोन चाहिए तो हम कुछ लोन ऐप का इस्तेमाल कर सकते है जिससे हमे घर बैठे ही आसानी से लोन मिल सकता है, इन लोन ऐप से लोन लेना बहुत ज़्यादा आसान भी होता है,
यहाँ हम आसानी से 1000 से 5 लाख तक का लोन ले सकते है, हाँ ये सच है कि शुरू में आपको लोन कम से कम मिलता है, वैसे तो लोन देने के लिए सभी संस्थान आपका क्रेडिट स्कोर देखती है कि आप लिए गए लोन का भुगतान समय पर करते है या नहीं, यहाँ आपको आपका सिबिल देखे बिना लोन दिया जाता है क्योंकि शुरू में आपको बहुत कम लोन मिलता है जो भुगतान के साथ बढ़ता है,
नीचे दी गई तालिका में विभिन्न लोन ऐप्स की जानकारी दी गई है, जिसमें लोन का नाम, मिलने वाला लोन, ब्याज दर, भुगतान का समय और प्ले स्टोर रेटिंग शामिल हैं:
| लोन ऐप का नाम | मिलने वाला लोन (रु.) | ब्याज दर (%) | भुगतान का समय (महीने) | प्ले स्टोर रेटिंग |
|---|---|---|---|---|
| Kreditbee | 1,000 – 2,00,000 | 15 – 24 | 3 – 24 | 4.2 |
| Finnable | 50,000 – 10,00,000 | 12 – 36 | 12 – 60 | 4.1 |
| Mobikwik Zip | 1,000 – 60,000 | 18 – 25 | 1 – 12 | 4.0 |
| CASHe | 7,000 – 3,00,000 | 25 – 30 | 3 – 12 | 3.8 |
| Smartcoin | 1,000 – 70,000 | 20 – 30 | 3 – 12 | 4.3 |
| Nira | 5,000 – 1,00,000 | 24 – 36 | 3 – 12 | 4.1 |
| Branch | 500 – 50,000 | 28 – 34 | 2 – 6 | 4.4 |
| Stashfin | 1,000 – 5,00,000 | 11.99 – 59.99 | 3 – 36 | 4.2 |
| Navi | 10,000 – 20,00,000 | 9.9 – 36 | 3 – 72 | 4.1 |
| Kosh | 5,000 – 1,00,000 | 18 – 24 | 3 – 12 | 4.0 |
| Truebalance | 1,000 – 50,000 | 60 – 154 | 2 – 4 | 4.2 |
| Snapmint | 2,000 – 1,00,000 | 18 – 26 | 3 – 12 | 4.1 |
| Payrupik | 1,000 – 2,00,000 | 18 – 26 | 3 – 12 | 3.9 |
| Amazon Pay Later | 1,000 – 60,000 | 14 – 24 | 3 – 12 | 4.0 |
| Ring | 3,000 – 1,00,000 | 14 – 28 | 3 – 12 | 4.1 |
| Kisht | 1,000 – 2,00,000 | 18 – 24 | 3 – 12 | 3.8 |
| Fibe | 5,000 – 5,00,000 | 20 – 24 | 3 – 36 | 4.3 |
दोस्तों ये है कुछ लोन ऐप है जिनसे आप बिना सिबिल स्कोर के 1 लाख या उससे ज़्यादा लोन अपनी योग्यता के आधार पर ले सकते है, ब्याज ज़्यादा होता है इसलिए बहुत ध्यान देने की ज़रूरत होगी लोन लेने के लिए,
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सिबिल के बिना 1 लाख का लोन लेने के लिए योग्यता क्या ज़रूरी है (Eligibility)
यहां लोन लेने के लिए आवश्यक योग्यता की सूची दी गई है:
- आयु: न्यूनतम 21 वर्ष और अधिकतम 60 वर्ष।
- आय: स्थिर मासिक आय का प्रमाण, न्यूनतम ₹15,000 प्रति माह।
- भारतीय : आप भारतीय नागरिक होने ज़रूरी है
- क्रेडिट स्कोर: 650 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर।
- आधार OTP: लोन एग्रीमेंट को ऑनलाइन साइन करने के लिए आधार OTP की ज़रूरत होगी
- स्मार्टफोन और इंटरनेट : यहाँ लोन लेने के लिए आपको स्मार्टफोन और इंटरनेट की ज़रूरत होगी
ये योग्यताएं सुनिश्चित करती हैं कि आप लोन के लिए पात्र हैं, इसलिए आवेदन से पहले कृपया ज़रूर चेक करे,
सिबिल के बिना 1 लाख का लोन लेने के लिए दस्तावेज क्या ज़रूरी है (Documents)
लोन लेने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची:
- पहचान प्रमाण: आधार कार्ड, पैन कार्ड।
- पता प्रमाण: आधार कार्ड, बिजली का बिल, या किराया समझौता।
- आय प्रमाण: वेतन पर्ची, आईटीआर, या बैंक स्टेटमेंट।
- बैंक विवरण: पिछले 3-6 महीनों के बैंक स्टेटमेंट।
- फोटोग्राफ: पासपोर्ट साइज फोटो।
- अन्य दस्तावेज: कुछ ऐप्स कंपनी आईडी या अतिरिक्त दस्तावेज भी मांग सकते हैं।
ये दस्तावेज लोन आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए जरूरी हैं, वैसे तो इतने सारे दस्तावेज की लिस्ट है लेकिन कई बार आपको लोन सिर्फ़ KYC करके बैंक स्टेटमेंट की मदद से मिल जाता है जब भी आपको पैसों की ज़रूरत होगी,
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सिबिल के बिना 1 लाख का लोन लेने के लिए ब्याज और खर्च क्या ज़रूरी है (Interest & fees)
यहां ब्याज और खर्च की सूची दी गई है जो लोन लेते समय लग सकते हैं:
- ब्याज दर: वार्षिक 10% – 36% तक हो सकती है।
- प्रसंस्करण शुल्क: लोन राशि का 1% – 3%।
- प्रमुख शुल्क: कुछ लोन ऐप्स में अग्रिम शुल्क या सदस्यता शुल्क।
- विलंब शुल्क: देरी से भुगतान पर 2% – 4% प्रति माह।
- पूर्व भुगतान शुल्क: समय से पहले लोन चुकाने पर 2% – 5%।
- चेक बाउंस शुल्क: प्रत्येक बाउंस चेक पर ₹200 – ₹500।
- स्टाम्प ड्यूटी: राज्य के अनुसार अलग-अलग हो सकती है।
ये शुल्क और ब्याज दरें लोन की कुल लागत को प्रभावित करती हैं, साथ ही यहाँ आपको सिबिल के बिना लोन के ऊपर होने वाले खर्चो पर आपको 18% का जीएसटी शुल्क भी देना होगा, ध्यान रखें,
सिबिल के बिना 1 लाख का लोन कैसे ले (Apply)
नीचे लोन लेने की प्रक्रिया तालिका में दी गई है:
| क्रमांक | प्रक्रिया का नाम | विवरण |
|---|---|---|
| 1 | आवेदन भरना | लोन ऐप या बैंक की वेबसाइट पर ऑनलाइन आवेदन पत्र भरें। |
| 2 | दस्तावेज अपलोड करना | पहचान, पता, आय और बैंक विवरण के दस्तावेज अपलोड करें। |
| 3 | पात्रता जांच | बैंक या लोन ऐप आपकी पात्रता की जांच करेगा, जिसमें क्रेडिट स्कोर भी शामिल है। |
| 4 | सत्यापन | आपके दस्तावेज और जानकारी का सत्यापन किया जाएगा। |
| 5 | स्वीकृति या अस्वीकृति | आपकी पात्रता के आधार पर लोन स्वीकृत या अस्वीकृत किया जाएगा। |
| 6 | लोन शर्तों का स्वीकृति पत्र | लोन की शर्तों और ब्याज दरों को पढ़कर स्वीकृति दें। |
| 7 | हस्ताक्षर और सहमति | लोन समझौते पर डिजिटल हस्ताक्षर और सहमति दें। |
| 8 | लोन वितरण | स्वीकृति के बाद लोन राशि आपके बैंक खाते में जमा की जाएगी। |
| 9 | पुनर्भुगतान शुरू | निर्धारित समय और शर्तों के अनुसार ईएमआई का भुगतान शुरू करें। |
इस प्रक्रिया के माध्यम से आप लोन प्राप्त कर सकते हैं और आवश्यक वित्तीय सहायता प्राप्त कर सकते हैं, कई बार आवेदन करते है आपको ये स्टेप में बदलाव दिखेगा तो आपको परेशान होने के बजाये स्क्रीन पर दिये गये निर्देशों का पालन करना है और आप आसानी से लोन ले सकते है,
सिबिल के बिना 1 लाख का लोन लोन ऐप से लेने के फ़ायदे और नुक़सान (Pros & Cons)
नीचे लोन के फायदे और नुकसान तालिका में दिए गए हैं:
| क्रमांक | फायदे | नुकसान |
|---|---|---|
| 1 | वित्तीय आपात स्थिति में मदद | ऊंची ब्याज दरें |
| 2 | बड़ी खरीदारी या निवेश के लिए | समय पर भुगतान न करने पर जुर्माना |
| 3 | क्रेडिट स्कोर सुधारने का मौका | अधिक ऋण से वित्तीय बोझ |
| 4 | ईएमआई में भुगतान की सुविधा | चुकाने की लंबी अवधि |
| 5 | विभिन्न लोन उत्पाद उपलब्ध | दस्तावेजी प्रक्रिया जटिल हो सकती है |
| 6 | आसान ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया | चेक बाउंस शुल्क |
| 7 | अप्रत्याशित खर्चों के लिए राहत | पूर्व भुगतान शुल्क |
| 8 | कर लाभ (कुछ विशेष लोन पर) | विलंब शुल्क |
लोन लेने से पहले फायदे और नुकसान का मूल्यांकन करना महत्वपूर्ण है ताकि आप सही निर्णय ले सकें, कृपया अपनी सूझ – बुझ का इस्तेमाल करे यहाँ लोन लेते समय,
सिबिल के बिना 1 लाख का लोन के बारे में पूछे गये सवाल (FAQs)
प्रश्न 1: लोन लेने के लिए कौन-कौन से दस्तावेज आवश्यक हैं?
उत्तर: लोन लेने के लिए पहचान प्रमाण (आधार कार्ड, पैन कार्ड), पता प्रमाण (आधार कार्ड, बिजली का बिल), आय प्रमाण (वेतन पर्ची, आईटीआर, बैंक स्टेटमेंट), बैंक विवरण (पिछले 3-6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट), और पासपोर्ट साइज फोटो की आवश्यकता होती है।
प्रश्न 2: लोन की ब्याज दर क्या है?
उत्तर: लोन की ब्याज दर ऐप और आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर अलग-अलग होती है, सामान्यतः यह 10% से 36% वार्षिक तक हो सकती है।
प्रश्न 3: लोन चुकाने की अवधि कितनी होती है?
उत्तर: लोन चुकाने की अवधि लोन ऐप और लोन राशि के अनुसार 3 महीने से 72 महीने तक हो सकती है।
प्रश्न 4: क्या समय से पहले लोन चुकाने पर कोई शुल्क लगता है?
उत्तर: हाँ, समय से पहले लोन चुकाने पर पूर्व भुगतान शुल्क लग सकता है, जो लोन राशि का 2% – 5% हो सकता है।
प्रश्न 5: लोन आवेदन प्रक्रिया कितनी समय लेती है?
उत्तर: लोन आवेदन प्रक्रिया ऑनलाइन होने के कारण तेज होती है और 24 से 48 घंटे में पूरी हो सकती है, बशर्ते सभी दस्तावेज सही और पूर्ण हों।
प्रश्न 6: क्रेडिट स्कोर क्या होना चाहिए?
उत्तर: लोन के लिए सामान्यतः 650 या उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर आवश्यक होता है।
प्रश्न 7: लोन का पुनर्भुगतान कैसे करें?
उत्तर: लोन का पुनर्भुगतान ईएमआई (EMI) के माध्यम से किया जाता है, जो मासिक किस्तों में बैंक खाते से स्वतः कट जाती है।
प्रश्न 8: क्या लोन स्वीकृति के बाद राशि सीधे बैंक खाते में जमा होती है?
उत्तर: हाँ, लोन स्वीकृति के बाद राशि सीधे आपके बैंक खाते में जमा कर दी जाती है।
प्रश्न 9: क्या कोई अतिरिक्त शुल्क भी लागू होते हैं?
उत्तर: हाँ, अतिरिक्त शुल्क जैसे प्रसंस्करण शुल्क, चेक बाउंस शुल्क, विलंब शुल्क आदि भी लागू हो सकते हैं।
प्रश्न 10: क्या लोन आवेदन रद्द किया जा सकता है?
उत्तर: हाँ, लोन आवेदन प्रक्रिया के किसी भी चरण में रद्द किया जा सकता है, बशर्ते लोन राशि का वितरण न हुआ हो।
ये FAQs आपको लोन लेने की प्रक्रिया और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी प्रदान करेंगे।
